תכנון פיננסי משפחתי יכול להקל על הדאגות הפיננסיות שלך, לעזור לך להשתמש באסטרטגיות מס לטובתך, ולתכנן טוב יותר את עתידך. הרכבת תוכנית פיננסית משפחתית מחייבת אותך לקחת צעד אחורה, להסתכל על התמונה הגדולה יותר ולהתייחס ברצינות להגדיר יעדים למה שאתה רוצה להשיג עם הכסף שלך. הקדשת זמן לתקציב בהתחלה עשויה להיות גוזלת זמן, אך חשוב לדעת בדיוק היכן אתה נמצא מבחינה כלכלית כדי שתוכל לתכנן באופן מציאותי עבור יעדים פיננסיים עתידיים. באופן כללי, תכנון פיננסי פירושו זיהוי המטרות הספציפיות שאתה רוצה להשיג עם הכסף שלך וזיהוי הצעדים שאתה צריך לנקוט כדי להשיג אותם.
תכנון פיננסי
הוא תהליך מתמשך שיפיג את הלחץ הפיננסי שלך, יתמוך בצרכים הנוכחיים שלך ויעזור לך לבנות חיסכון למטרות ארוכות טווח כמו פרישה. תכנון פיננסי משפחתי יכול לעזור לך לפתח אסטרטגיית ניהול כספים מקיפה לשלבים השונים של חייך. הכל מתחיל ביסודות - תקצוב, תשלום חובות וחיסכון - אבל תוכנית פיננסית משפחתית יכולה לכלול גם דברים כמו השקעות פרישה וחיסכון במכללה. יצירת תוכנית פיננסית ארוכת טווח עבור המשפחה שלך היא משהו שאתה יכול לעשות בעצמך, אבל ייתכן שתצטרך גם את עזרתו של יועץ פיננסי.
קיום תוכנית פיננסית משפחתית מוצקה יכולה לעזור להבטיח שלא משנה מול מה ניצבת המשפחה שלך אתה נשאר על בסיס פיננסי איתן. תכנון נכון עם דברים כמו תקציב, ביטוח חיים וחיסכון יכול לעזור לך להימנע מצבירת חובות לילדים. ברגע שתתחיל להביא ילדים לעולם, ייתכן שתצטרך לשנות את אופן ניהול הכסף שלך. רוב האנשים מתכננים דברים כמו מזון לתינוקות, חיתולים וטיפול בילדים, אבל יש תחומים פיננסיים אחרים שבהם צריך לעשות שינויים גם כן.
אם אתה מתכנן להביא ילדים לעולם
זה יכול לעזור לך להפריש את החסכונות שלך לחלק מההוצאות הבסיסיות שלך בהקדם האפשרי, כגון תחבורה ולינה. גם טיפולי בריאות לאם וילדים וציוד לתינוק יכולים להשפיע על תקציב המשפחה ויש לקחת בחשבון בתכנון הפיננסי של משפחות צעירות. חישוב כמות הכסף שאתה צריך לצרכים יומיומיים כגון מזון, דיור, שירותים כגון גז, חשמל, טלפון ומים, תחבורה ושירותים רפואיים יכול לעזור לך לוודא שיש לך מספיק כסף להוצאות בלתי צפויות ומקרי חירום. התקציב שלך יכול לעזור לך ולמשפחתך לעשות את הצעד הראשון לקראת ניהול הכסף שלך.
עם תקציב משפחתי
אתה יכול בקלות לעקוב אחר ההוצאות שלך, לחסוך ולעקוב, ולהשיג את המטרות הפיננסיות שלך ביתר קלות. יצירה ותחזוקה של תקציב משק בית יכולה לקחת קצת זמן ומאמץ, אבל לדעת היכן נמצא הכסף שלך יכול לעזור לך לעשות בחירות פיננסיות טובות יותר בטווח הארוך והקצר ולתת לך שקט נפשי. אחד הדברים הקשים ביותר בתקצוב וניהול כסף יכול להיות לעקוב אחר מה שאתה מוציא. אם ההכנסה שלך מאפשרת, ניפוח מכוון של סכום הכסף שאתה צריך כדי לשלם את החשבונות שלך יכול לעזור לך למצוא הוצאות נוספות.
אם אתה מוציא יותר כעת
זה עשוי לעזור לרכז את כל המשפחה ולחשוב היכן תוכל לחסוך כסף. כשאתם מחליטים לחסוך למשהו למשפחה, כמו מחשב חדש או טיול לפארק שעשועים, הראו לילדים איך באמת נראה חיסכון. אם המתבגר או הסטודנט שלך עובדים במשרה חלקית, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לעודד אותם להתחיל לחסוך.
הקמת חשבונות חיסכון למכללה עבור הילדים שלך
היא אחת הדרכים הטובות ביותר לעזור לילדים שלך מבחינה כלכלית כדי שיוכלו להניע את עתידם הכלכלי. עם זאת, בעוד שהלימודים בקולג' חשובים והרצון של ילדיכם לסיים לימודים ללא חובות ראוי להערצה, אינכם צריכים לדחות את כל הוצאות המכללה כדי לעזור לילדים שלכם כלכלית. רוב ההכנסה הפנויה שלך יכולה ללכת לשכר לימוד, ההוצאות העיקריות שלך במכללה, אבל יש הוצאות אחרות הקשורות למכללה שכדאי לקחת בחשבון בעת תכנון המשפחה שלך.
חסכון יכול גם לעזור לשלם עבור עורך דין לצרכים מיוחדים
מומחה לחינוך מיוחד שיכול לעזור לך להבין מסמכים, תוכניות וחוקים המשפיעים על השירותים שילדך זכאי להם. תומכים בתוכניות לצרכים מיוחדים יכולים לחסוך כסף להורים שמשתמשים במומחיות שלהם כדי להבטיח שילדים יקבלו את כל השירותים המגיעים להם במחוז בית הספר המקומי.
יכול להיות שאתה פשוט לא מוכן או לא מסוגל לספק סיוע כספי או מעשי לבן משפחתך. עליך לפנות לאיש מקצוע מורשה כמו מתכנן פיננסי לקבלת ייעוץ לגבי המצב הספציפי שלך.
אמנם אפשר להרכיב תוכנית פיננסית משפחתית בעצמך
אבל זה יכול להיות מועיל להחזיק מתכנן פיננסי לצידך שיעזור לך לראות את התמונה הרחבה יותר ולוודא שאתה משתמש בכל האפשרויות הזמינות לך. חשוב לדעת מה היועץ הפיננסי שלך עושה, תוך גישה הוליסטית לעבודה עם כל משפחת הלקוחות. אבל עצה חשובה לא פחות שלא נשמעת לעתים קרובות היא הצורך של משפחות ליישר את הערכים הפיננסיים שלהן ולתקשר באופן קבוע כדי להישאר במסלול.
עם קצת תכנון, אתה יכול לדבר עם הילדים שלך על כסף בדרכים בריאות ומתגמלות. על ידי שיתוף ילדים בהחלטות פיננסיות, תעזור להם לפתח מיומנויות תקציב, כמו גם ללמד אותם ידע פיננסי בסיסי. אם תרצה להיפגש עם אחד מהיועצים המקצועיים שלנו כדי להתחיל בפיתוח אסטרטגיה פיננסית מקיפה למשפחתך, צור איתנו קשר עוד היום לשיחת היכרות כדי שנוכל ללמוד עליך ועל היעדים הפיננסיים הייחודיים שלך. הערך הפוטנציאלי של מתכנן פיננסי עשוי להשתנות בהתאם לאופי ההתחייבויות של הפרויקט. אנשים שעובדים עם מתכנן פיננסי שמסתכל על הצרכים שלהם בצורה הוליסטית מעבר למוצרים ותיקים צפויים להצליח יותר מאלה שעובדים עם מתכנן שמשתמש בגישה עסקה. מתכנן פיננסי עשוי להציע מיומנויות וידע בתחומים כמו השקעות או תכנון פרישה שאולי חסר לך. מתכנן פיננסי יכול גם לעזור לך לנהל את הכספים שלך כדי למזער מיסים על עצמאים. יועצים פיננסיים יכולים לעזור לך למצוא דרכים להשתמש בקוד המס לטובתך על ידי כך שיעזרו לך לארגן את הכספים שלך בצורה שתמקסם את יכולתך לנצל את זיכויי המס והזיכויים המוצעים להורים.
לסיכום
לתכנון פיננסי יכול להיות השפעה עמוקה על משפחות מעוטות הכנסה בכך שהוא עוזר לאנשים לשפר את הרגלי החיסכון והתקציב שלהם. קיום תוכנית כתובה יכול להגביר את הביטחון העצמי ולהוביל להתנהגות פיננסית בונה יותר.
